看到八達通的截圖覺得很親切就點進來，我是覺得這篇文章的標題下得太沉重了，我能理解作者有種恨鐵不成鋼的心態作為出發點，但是主要想說的有兩點：
1. 誠如蔡校長提到的，中國之所以行動支付發展得這麼快，主要就是因為中國太晚開始。這句話有點矛盾，我舉個例子，紐約市或許是全球最早發展地下鐵的城市，可是紐約市的地鐵站有台灣的捷運站漂亮嗎？地鐵車廂有台灣捷運使用的車廂先進嗎？基礎建設就是這樣子，後發者由於可以參考前人的經驗，免去前人摸索跟嘗試錯誤的階段，直接可以用當今最新穎的技術嫁接現有的需求，於是從旁觀者角色看起來，似乎覺得後發而先至。
2. 支付工具的選擇是一種「習慣」，相信還有不少人無論去哪裡，身邊一定要帶著一點現金，甚至明明可以用刷卡消費，還堅持要用現金支付不可的。
台灣過去有沒有推行過小額支付？有的，有個東西叫做 QPay，我曾經在四海遊龍鍋貼店、甚至十年前的 7-Eleven 裡看到過，是一種類似現在超商裡用的悠遊卡、iCash 卡感應支付的一種支付工具，這種支付工具很孤寂地消失在時代的洪流之中，記得的人也不多，當時大家可能覺得買 10 顆水餃 50 元還要帶信用卡感應過卡很麻煩，掏錢結帳省事多了。
對於常常需要使用人民幣的外國人來說（到中國做生意、在中國工作），最麻煩的就是攜帶人民幣，人民幣使用的人口多（16 億人口哪），紙鈔容易爛使用時不夠體面，而且最大的困難點就是—最大面額只有 100 元，平常攜帶還得另外準備一個大號一點的皮夾，不然三不五時就得到 ATM 提款。
提款也是要成本的呀（經濟學上稱的 shoe leather cost），而早期可能只有信用卡，然而信用卡又很容易被盜用、盜刷（我就是個親身體會到的受害者之一，可見我先前的文章），自然傾向使用非現金支付工具。
說到香港的八達通，八達通最早是從 1997 年開始發展，至今也還不到 20 年，剛開始的時候只能用於搭乘公車與地鐵，就像台灣的悠遊卡，但是香港很小，解決了香港的問題就全解決了，台灣悠遊卡只能解決台北市，高雄一卡通在台北悠遊卡問世後將近 15 年才出現，因為台灣幅員比香港大。
香港八達通是由香港地鐵、九龍鐵路跟幾個主要的公車業者如九龍巴士、新巴、城巴等公司分別出資成立，一直也是熬了很久才逐漸讓小型商戶接受願意裝刷卡機（裝刷卡機可是要成本的呀，別忘了），我們可以看看台灣的經驗，當連D說要在寧夏夜市裝悠遊卡讀卡機的時候大家的反應如何？所以不要笑什麼政府什麼思維停留在20年前，酸民可能也沒多先進（岔題了）。
以目前在香港的生活經驗來看，用到現金支付的比率相當低，八達通除了幾乎可以搭乘所有的大眾交通工具（地鐵、巴士、渡船）之外，路邊的商家多半可以使用八達通支付，燒臘便當店這種很庶民的餐廳有的也接受，但是受限於儲值金額上限，原則上八達通只能作為小額支付使用，大額還是得靠信用卡。
而八達通可以綁定信用卡自動儲值，充值又可以不用見到鈔票。除了八達通之外，香港還有幾種常用的支付工具，例如 PPS 繳費靈，我的信用卡費、手機帳單都是用 PPS 直接扣帳繳付，還有EPS易辦事，可以拿提款卡直接作為支付工具，方便一些不想或者無法申辦信用卡的人。
在支付工具方面，香港其實已經相當方便了，就是已經相當方便足夠解決一般消費者 80%~90% 的問題時，發展行動支付的誘因就不高了。
所以我說，支付工具的選擇，很大一部分是習慣使然，習慣會衍生所謂的網路效果(network effect）越多人使用這種工具，就推行的越順利，習慣了，就很難改，新工具要讓市場接受，需要時間，八達通也不是一開始就這麼大、這麼好用。
